等額本息還款已到中期貸款,等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然後平均分攤到每個月中。也就是說,每月還款額中的本金收入比重進行逐月遞增、利息支出比重開始逐月遞減。到了還款中期,已經償還了大部分的利息,提前還貸意義也不大。因此,如果是商貸的話,總結出:如果你的等額本息還款日期已經過半,剩餘本金多,利息少,沒必要通過提前還款。如果你的等額本金還款日期超過三分技術之一,沒必要可以提前還款,要是在還款初期,尤其是我們三年之內的話,提前還款是十分經濟劃算的;另外,如果你的還款期超過三分部分之一,此後在月供的本金和銀行利息構成中,本金開始多於利息,也不適合提前還款。
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其實如果不選擇等額本金的方式,而是因為在你有錢的時候專門做一大筆的提前還款,效果研究也是我們差不多的。你最終利息高,是因為你每個月佔用銀行的本金多造成的,並不是銀行設計要多賺你的利息。所以,如果你前期資金並不算太緊張,可以選擇等額本金管理方式,降低全部的利息費用支出;如果你前期資金緊張,你可以選擇等額本息這種方式,這樣雖然前期進行利息收入支出多,但是資金壓力會小。等什麼時候有資金的時候適當做些提前還款,同樣能夠達到降低公司利息保障支出的效果。總結:等額本金所還利息少,但是發展初期還款壓力大;等額本息月還款金額相同,但是由於利息時間稍多。
建議: 選擇等本息還款方式,理由一、買房提前取出了大量現金,還款提前還款壓力較大,等本金提前還款價值。隨著生活水平的提高,可支配現金的充裕程度也會隨之提高,屆時預付款和投資將更容易獲得。一般來說,提前還款是否具有成本效益取決於利率波動、個人還款能力、住房需求、投資能力等幾個綜合因素,沒有絕對適合與否。需要注意的是,不同銀行對預付款的要求各不相同,因此最好事先征詢貸款人的意見。
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